Sicherheiten

Sicherheiten beziehen sich auf ein Vermögen oder eine Gruppe von Vermögenswerten, die ein Kreditnehmer einem Kreditgeber anbietet, um ein Darlehen abzusichern. Wenn der Kreditnehmer mit dem Darlehen in Verzug gerät, kann der Kreditgeber die Sicherheiten in Besitz nehmen, um seine Verluste zu decken.

Arten von Sicherheiten

Es gibt verschiedene Arten von Sicherheiten, die zur Absicherung eines Darlehens verwendet werden können, einschließlich:

• Immobilien: Eigentum oder Grundstück, das verkauft werden kann, um den Darlehensbetrag zurückzuerlangen.
• Bargeld oder Bargeldäquivalente: Sparkonten, Festgeldanlagen oder Geldmarktkonten.
• Bestände: Waren und Produkte, die von einem Unternehmen gehalten werden und liquidiert werden können.
• Ausrüstung: Maschinen oder Werkzeuge, die verkauft oder zurückgeholt werden können.
• Investitionen: Aktien, Anleihen oder Investmentfonds können ebenfalls als Sicherheiten dienen.

Wie Sicherheiten funktionieren

Wenn ein Kreditnehmer ein Darlehen beantragt, bewertet der Kreditgeber das Risiko, das Geld zu verleihen. Um dieses Risiko zu mindern, verlangen Kreditgeber oft Sicherheiten. Der Wert der Sicherheiten muss typischerweise den Darlehensbetrag übersteigen, um einen Sicherheitsnetz für den Kreditgeber zu bieten.

Beispiel für Sicherheiten

Betrachten wir einen Kleinunternehmer, der ein Darlehen über 100.000 $ zur Erweiterung seiner Geschäftstätigkeit sucht. Der Unternehmer bietet die gewerbliche Immobilie im Wert von 150.000 $ als Sicherheiten an.

– Darlehensbetrag: 100.000 $
– Sicherheitenwert: 150.000 $

In diesem Fall kann der Kreditgeber, falls der Geschäftsinhaber das Darlehen nicht zurückzahlt, die gewerbliche Immobilie beschlagnahmen und verkaufen, um den geschuldeten Betrag zurückzuerhalten.

Berechnung des Sicherheitenwerts

Bei der Bestimmung der Angemessenheit von Sicherheiten suchen Kreditgeber oft nach einem Verhältnis, das als Sicherheitenabdeckungsverhältnis bekannt ist.

Sicherheitenabdeckungsverhältnis:
Die Formel für dieses Verhältnis lautet:

Sicherheitenabdeckungsverhältnis = Wert der Sicherheiten / Darlehensbetrag

Für das obige Beispiel:

Sicherheitenabdeckungsverhältnis = 150.000 $ / 100.000 $ = 1,5

Das bedeutet, dass der Kreditnehmer das 1,5-fache des Wertes der Sicherheiten im Vergleich zum Darlehensbetrag hat, was eine starke Sicherheitsposition für den Kreditgeber zeigt.

Die Verwendung von Sicherheiten hilft Kreditgebern nicht nur, Mittel im Falle eines Ausfalls zurückzuerlangen, sondern ermöglicht es oft auch Kreditnehmern, Finanzierungen zu potenziell niedrigeren Zinssätzen zu sichern, da das Risiko für den Kreditgeber verringert ist.