Roth IRA

Ein Roth IRA ist eine Art von individuellem Rentenkonto, das es Einzelpersonen ermöglicht, Gelder steuerfrei zu investieren. Beiträge zu einem Roth IRA werden mit nachsteuermäßigen Dollar geleistet, was bedeutet, dass Steuern auf das Geld bezahlt werden, bevor es auf das Konto eingezahlt wird.

Verstehen von Roth IRA

Definition

Ein Roth IRA ist ein Rentenersparniskonto, das steuerfreies Wachstum und steuerfreie Abhebungen im Ruhestand bietet, vorausgesetzt, bestimmte Bedingungen sind erfüllt.

Hauptmerkmale von Roth IRA

• Steuerbehandlung: Beiträge werden nach der Steuer geleistet, sodass Abhebungen im Ruhestand steuerfrei sind.
• Beitragsgrenzen: Für 2023 liegt die jährliche Beitragsgrenze bei 6.500 $ für Personen unter 50 Jahren und 7.500 $ für Personen ab 50 Jahren.
• Einkommensgrenzen: Die Berechtigung zur Beitragserhöhung beginnt bei höheren Einkommensstufen auszusteigen (Einzelpersonen: 138.000 $ – 153.000 $; gemeinsam veranlagt: 218.000 $ – 228.000 $ im Jahr 2023).
• Abhebungsregeln: Beiträge können jederzeit ohne Strafe abgehoben werden, aber Erträge können nur steuerfrei abgehoben werden, nachdem das Konto mindestens 5 Jahre geöffnet war und der Kontoinhaber mindestens 59½ Jahre alt ist.

Vorteile von Roth IRA

• Steuerfreies Wachstum: Investitionen wachsen innerhalb des Kontos steuerfrei.
• Keine verpflichtenden Mindestentnahmen (RMDs): Im Gegensatz zu traditionellen IRAs erfordern Roth IRAs keine Abhebungen während der Lebenszeit des Eigentümers.
• Flexible Abhebungsoptionen: Beiträge können jederzeit ohne Steuern oder Strafen abgehoben werden.

Beispiel eines Roth IRA

Betrachten wir eine 30-jährige Person, die ein Roth IRA eröffnet und jährlich 6.500 $ für 35 Jahre bis zum Rentenbeginn mit 65 Jahren einzahlt. Nehmen wir eine durchschnittliche jährliche Rendite von 7 % an.

Berechnung des erwarteten Wachstums

Um den Gesamtbetrag im Roth IRA bei der Rente zu berechnen, können wir die zukünftige Wertformel einer Reihe verwenden:

Zukunftswertformel

FV = P * [((1 + r)^n – 1) / r]

wobei:

• FV: Zukunftswert
• P: Jährlicher Beitrag (6.500 $)
• r: Jahreszins (0,07)
• n: Anzahl der Beiträge (35 Jahre)

Eingesetzte Werte:
FV = 6500 * [((1 + 0.07)^35 – 1) / 0.07] FV = 6500 * [((1.07)^35 – 1) / 0.07] FV ≈ 6500 * [5.509 – 1) / 0.07] FV ≈ 6500 * 63.015
FV ≈ 409.597,58


Daher hätte diese Person im Alter von 65 Jahren ungefähr 409.598 $ in ihrem Roth IRA, die alle steuerfrei im Ruhestand abgehoben werden können.

Roth IRAs sind ein effektives Sparinstrument für Personen, die ihr Altersvorsorgevermögen maximieren möchten, mit dem Vorteil steuerfreier Abhebungen, was sie zu einer beliebten Wahl unter jüngeren Sparern und solchen, die erwarten, im Ruhestand in einer höheren Steuerklasse zu sein, macht.